Platformlar ve Bölgeler Arasında Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

Finansal ürünlere artık daha kolay erişilebilir. Ancak, artan inceleme nedeniyle doğru kitleyi bulmak daha zordur.

Finans sektöründeki reklamverenler, uyumsuzluk baskılarından kaçınmak için düzenlemelere uymalıdır. Bunun kripto reklamlarının yasaklanması ve yatırım taleplerinin sıkılaştırılmasıyla sonuçlandığını gördük.

Bugün, reklam platformları ve devlet kurumları sadece pasif izleyiciler değildir. Kapı bekçisi olarak görev yapıyorlar. Görevleri, finansal reklamcılık için kurallar oluşturarak müşterileri korumaktır.

Bu kurallar, bankacılık, fintech, yatırım ve ticaret sektörlerinde finansal ürünlerin nasıl pazarlanacağını yönlendirir.

Sağlamak için uyma, yaptırım aşağıdaki gibi düzenleyici kurumlar tarafından gerçekleştirilir:

• Birleşik Krallık'ın Finansal Davranış Kurumu (FCA)
• Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA)

Bu kılavuzda, şunları parçalayacağız temel uyumluluk gereksinimleri için:

• Platform tabanlı finansal reklamcılık
• Bölge tabanlı finansal reklamcılık

Platformlar ve bölgeler genelinde finansal reklam düzenlemelerini anlama

Farklı bölgeler ve platformlar finansal reklamlar için kurallara sahiptir. Bu kurallar, tüketicinin korunması ve riske maruz kalma ile ilgili farklı yasalar nedeniyle farklılık gösterir.. Örneğin Meta, 2018'de kripto reklamlarını geçici olarak yasakladı, ancak daha sonra onlara izin verdi.

SEC ve FCA ayrıca riskli yatırım promosyonları üzerindeki kontrolü sıkılaştırdı. Finansal reklam düzenlemelerindeki bu değişkenlik esas olarak aşağıdakilerden etkilenir:

• Yerel ve yargı yasaları.
• Finansal ürün türü.
• Müşteri koruma önlemleri.
• Reklam platformlarının iç politikaları.
• Gerici politikalar.

Reklam düzenlemelerinden en çok finans sektörleri etkilenir.

Yıkıcı ve yüksek riskli finans sektörleri, geleneksel ürünler sunanlardan daha fazla incelemeyle karşı karşıyadır. Finansal reklam düzenlemelerinden en çok etkilenen sektörlerden bazıları şunlardır:

• Kripto Platformları
• Forex ve İkili Opsiyonlar
• iGaming ve Çevrimiçi Kumar
• Yatırım Danışmanları
• Sigorta ve Krediler

Kripto Platformları

Kripto reklamları son zamanlarda daha katı düzenlemeler gördü. Bu büyük ölçüde oynaklıkları, dolandırıcılık potansiyelleri ve karmaşık tasarımlarından kaynaklanmaktadır. Bu zorluklara verilen yanıtlar, neredeyse tamamen yasaklardan katı reklam standartlarına kadar uzanmaktadır.

Meta'nın 2018 yasağını kısmen tersine çevirmesinden sonra, artık kripto reklamlarına izin veriyor. Ancak bunları yalnızca önceden onaylanmış reklamverenler çalıştırabilir. Google, lisanslı ve onaylanmış reklamverenlerden gelmedikçe kripto reklamlarını yasaklar. İngiltere'de, tüm kripto promosyonları FCA kurallarına uymalıdır. Bu kurallar yeni gelenler için bir soğuma süresi gerektirir.

Forex ve İkili Opsiyonlar

Forex ve ikili opsiyon reklamlarına kısmen izin verilir, ancak çoğu zaman birçok kısıtlaması olan kripto reklamlarının aksine katı kurallarla karşı karşıya kalırlar. Google ve Meta, reklamları lisanslı sağlayıcılarla sınırlar. Ayrıca, Avustralya'daki ASIC yüksek basınçlı pazarlamayı yasaklıyor.

Forex reklamları genellikle spekülatif ve belirsizdir. Bu nedenle, kullanıcıları korumak için bu düzenlemelere ihtiyaç vardır. Örneğin, ESMA (Avrupa Menkul Kıymetler ve Piyasalar Otoritesi) perakende ticarette kaldıraç konusunda katı bir sınır koyar.

iGaming ve Çevrimiçi Kumar

Düzenlemeler katı olsa da, iGaming reklamlarına izin verilir. Sadece kurallara uyduklarından emin olmak için doğru lisanslara ihtiyaçları var. Google birkaç ülkede bunlara izin verir, ancak bir sertifikaya ihtiyacınız vardır. İngiltere Reklam Standartları Kurumu (ASA), oyuncuları büyük kazanç vaatleriyle kandıran reklamları yasaklıyor.

Yatırım Danışmanları

Yatırım fırsatlarını teşvik eden veya tavsiye sunan reklamlar katı kurallarla karşı karşıyadır. Bu kurallar, potansiyel yatırımcıların yanıltıcı bilgilerden korunmasına yardımcı olur.

ABD'de SEC ve FINRA, finansal reklamların tüm riskleri ifşa etmesi gerektiğini söylüyor. Ayrıca iadeleri garanti eden herhangi bir iddiayı da yasaklarlar.

Sigorta ve Krediler

Sigorta ve kredi reklamları açık olmalı ve şeffaf şartlar sağlamalıdır. ABD'de FTC, yanıltıcı APR açıklamalarını ve “kredi kontrolü yok” iddialarını yasaklıyor. Birleşik Krallık'taki FCA yönergelerine göre, faiz oranları ve risk beyanlarının net olması gerekir.

Yüksek finansal risk seviyeleri nedeniyle, sigorta reklam düzenlemeleri her zaman sıkıdır. Yırtıcı kredilerin bu sektörde bir geçmişi var ve Google gibi platformlar bunu çok ciddiye alıyor.

Bölgelere Göre Finansal Reklam Düzenlemeleri

Finansal reklam düzenlemelerinin dünya çapında çeşitli bölgeler ve yargı bölgeleri arasında nasıl farklılık gösterdiğinden bahsettik. Başlıca finansal piyasalardaki temel kuralları analiz edeceğiz, örneğin:

• Amerika Birleşik Devletleri
• Birleşik Krallık
• Avrupa Birliği
• Kanada
• Avustralya
• Asya (Singapur, Hong Kong ve BAE)
• Afrika, Latin Amerika ve diğer gelişmekte olan pazarlar.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

ABD'de finansal reklamcılık kuralları dürüstlüğü teşvik etmeyi ve tüketicileri korumayı amaçlamaktadır. Birkaç kuruluş (hem kendi kendini düzenleyen hem de hükümet) bu kuralları aşağıdaki gibi denetler:

• FINRA Kuralı 2210, finansal reklamların adil, dengeli ve net olması gerektiğini söylüyor.
• FTC Yasası, şeffaf, kanıtlanmış ve aldatıcı olmayan iddialar gerektiren reklamda doğruluk standartlarını uygular.
• SEC, yatırım danışmanlarından gelen talepleri sınırlar. Sorumluluk reddi beyanları ve tam açıklamaları içermelidirler.
• Borç Verme Hakikat Yasası (TILA) ve Tasarruf Hakikat Yasası (TISA), kredi reklamlarında net şartlar ve faiz oranları gerektirir.

Birleşik Krallık'taki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

İngiltere'de, finansal reklam kuralları Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası'ndan gelmektedir. Bu yasa 14 Haziran 2000'de kraliyet onayını aldı. Aşağıdaki düzenleyiciler ve kodlar tarafından uygulanır:

• Tüm reklamlar açık, adil ve doğru olmalıdır. Ayrıca FCA yetkili bir firmanın onayına ihtiyaçları var.
• FCA'nın FG24/1 kılavuzu sosyal medya reklamlarına odaklanmaktadır. Dengeli mesajlaşma, risk uyarıları ve influencer uyumluluğu gerektirir.
• Reklam Standartları Kurumu (ASA) tüm finansal reklamların düzgün, dürüst, doğru ve yasal olmasını bekler.
• Reklam Uygulama Komiteleri (CAP) Kodu Bölüm 14, kredi reklamcılığı için kurallar sağlar. Reklamların satın alınabilirlik mesajları içermesini ve faiz oranlarını açıklamasını zorunlu kılar.

AB'deki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

Avrupa Birliği'nin katmanlı bir düzenleyici sistemi vardır. Yerel yasaları daha geniş Avrupa kurallarıyla karıştırır. Bunlar yürürlükteki temel düzenlemelerdir:

• Kripto Varlık Piyasaları Yönetmeliği (MiCA), tüm kripto varlık hizmet sağlayıcılarının gerekli yetkilendirmeyi almasını gerektirir. Ayrıca şeffaflık ve risk ifşası kurallarına da uymalıdırlar.
• Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), hedeflenen finansal reklamları sınırlar. Şirketlerin veriler konusunda şeffaf olmalarını ve tüketici onayını almasını gerektirir.
• 2014 tarihli Finansal Araçlar Piyasaları Direktifi II (MiFID) yatırım firmaları için kurallar belirlemektedir. Ayrıca tavsiye verirken şeffaf olmalarını gerektirir.
• 2017 Prospektüs Yönetmeliği, bir prospektüste açık bilgi gerektirir. Bu, finansal yatırımcıların bilinçli seçimler yapmasına yardımcı olur.

Kanada'daki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

Kanada, reklam kurallarını esas olarak eyalet düzeyinde uygular. Ulusal düzenleyici kurumlar da destek sağlar. Temel finansal reklam düzenlemelerine genel bir bakış aşağıda sunulmuştur:

• Montreal'deki Kanada Menkul Kıymetler Yöneticileri (CSA) yatırım promosyonlarını denetler. Adil fiyatlandırmaya, açık açıklamalara ve geri ödeme garantilerine odaklanırlar.
• Rekabet Bürosu reklamcılıkta gerçeği teşvik eder. Yanıltıcı reklamları, yarışmaları, çok seviyeli pazarlamayı ve telefonla pazarlamayı yasaklamak için Rekabet Yasasını kullanır.
• Ontario Menkul Kıymetler Komisyonu (OSC), net risk açıklamalarının kripto reklamlarına ve kayıtlı danışmanlar tarafından dahil edildiği konusunda ısrar ediyor.

Avustralya'da Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri

Avustralya, finansal reklamcılığı ele almak için kapsamlı ve tüketici odaklı bir düzenleyici sistem kullanır. Ana düzenleyici Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırım Komisyonu'dur (ASIC). Ele alırlar:

• Finansal reklamlarda risk ifşasının uygulanması.
• Yanıltıcı veya agresif finansal reklamcılığa yasak koymak.
• Yüksek riskli yatırım reklamlarının net risk uyarıları içermesini sağlamak.
• Kripto reklamlarının lisanslama ve ASIC tüketici koruma standartlarına uyması konusunda ısrar etmek.

Asya'daki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri (Singapur, Hong Kong ve BAE)

Asya'daki reklam düzenlemeleri ülkeye göre değişir. Başlıca Asya pazarları için düzenleyiciler aşağıdadır:

• Singapur'da MAS fonlar, menkul kıymetler ve kripto için reklamları düzenler ve onay ve lisanslama zorunluluğu getirir.
• Hong Kong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu (SFC), finansal reklamların risk beyanlarına sahip olmasını gerektirir. Ayrıca lisanslı aracılardan olmaları gerekir.
• BAE'nin Menkul Kıymetler ve Emtia Kurumu (SCA), lisanssız kripto reklamlarını yasaklıyor. Ayrıca finansal promosyonlar için düzenleyici onay gerektirir.

Afrika, Latin Amerika ve Diğer Gelişmekte Olan Pazarlardaki Temel Finansal Reklam Düzenlemeleri?

Hızla gelişen pazarlarda, finansal reklamcılık düzenlemesi genellikle parçalanmıştır. Bölgelerdeki mevcut görünüm aşağıdadır:

• Kenya dahil Afrika ülkeleri kripto reklamlarını düzenlemeye başlıyor. Bunu merkez bankası bildirimleriyle ve yetkisiz promosyonları yasaklayarak yapıyorlar.
• Brezilya'nın Comissão de Valores Mobiliários (CVM) lisanslı kripto borsalarının reklam vermeden önce onay almasını gerektirir.
• Meksika'da, Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) bankacılık reklamları için benzer kurallara sahiptir.
• Arjantin ve Şili gibi ülkeler kredi ve kredi reklamlarında açıklama talep ediyor.

Reklam Platformlarında Finansal Reklam Düzenlemeleri

Her büyük reklam platformunun finansal reklamları düzenlemek için kendi kuralları vardır. Düzenleyici kurallara bağlı kalırlar, ancak aynı zamanda yüksek riskli finans sektörlerinde sorumluluklarını azaltmaya çalışırlar. Finansal reklamcılığı büyük ölçüde kısıtlayan platformlar şunları içerir:

• Google
• Meta (Facebook ve Instagram)
• Microsoft

Google Ads Finansal Hizmetler Politikası

Kullanan reklamverenler Google Ads platformu Bölgenin yerel mali düzenlemelerine uymalıdır. Finansal reklam kampanyalarını onaylamadan önce, işletmeler önemli bilgileri açıklamalıdır. Buna adresleri, akreditasyon ve ücretler dahildir.

Finansal reklam olarak kabul edilen promosyonlar şunları içerir:

• borç yardımı ve ipotek teklifleri
• yatırım hizmetleri
• kredi kartları
• kripto para ve iGaming

Kripto reklamları yalnızca onaylanmış ülkelerde yayınlanabilir. Ayrıca gerekli bir sertifika sürecini geçmeleri gerekir. Google'ın finansal hizmetler politikası aşağıdakiler için reklamları yasaklıyor:

• İkili opsiyonlar
• Yanıltıcı borç giderme programları
• %36'dan fazla APR ile kişisel krediler
• Spekülatif ticaret ipuçları

Rehberimiz Google'da finans reklamları yayınlamak uyumlu reklamların yayınlanmasına ilişkin düzenlemeler ve süreç hakkında daha net bir resim sunar.

Meta (Facebook ve Instagram) Finansal Reklam Kısıtlamaları

Yalnızca lisanslı reklamverenler yayınlayabilir Facebook ve Instagram'da finansal reklamlar Belirli bölgelerde. Şartlar açıkça açıklanmalı ve hiçbir kişisel bilgi talep edilmemelidir. Meta, tüm finansal ürün ve hizmetleri özel bir reklam kategorisi olarak sınıflandırır. Buna kredi kartları, krediler, yatırımlar, sigorta ve kripto dahildir.

Posta kodu veya hassas demografik özelliklere göre hedeflenen lisanssız reklamverenlerin reklamlarına izin verilmez. Yalnızca tarafsız bir demografiyi hedefleyen sertifikalı doğrulamaya sahip lisanslı reklamlara izin verilir. “Paid for By” feragatnamelerine sahip olmalılar. Ayrıca, özellikle Avustralya gibi yerlerde reklamveren doğrulaması ve lisans kontrolleri gerçekleştirirler.

Microsoft Advertising Finance Reklam Kuralları

Microsoft Advertising, kredi hizmetleri, yatırım ürünleri ve bankacılık reklamları finansal reklamlar olarak sınıflandırır. Finansal reklamların yerel kurallara ve program politikalarına uymasını bekler.

Kuralları daha esnek olmasına rağmen, Microsoft Advertising'in düzenlemeleri Google'ın standartlarını yansıtıyor. Yanlış ve kafa karıştırıcı finansal iddiaları yasaklar. Ayrıca tüm finansal reklamlar için doğrulama gerektirir. Lisansı olan reklamverenler, bir kampanya incelemesini geçerlerse ve düzenlenmiş ürünleri beyan ederlerse yayınlayabilir.

Taboola, AdRoll, Outbrain ve Diğer Reklam Platformlarına İlişkin Kurallar

Taboola ve Outbrain gibi yerel reklam platformları da finansal reklamcılığı bir şekilde kısıtlıyor. Politikalar genellikle uyumluluk ve kullanıcı korumasını reklam geliri ile dengeler. İşte kısıtladıkları kategorilere bir göz atın:

• Taboola finansal ürünler için reklamları sınırlar. Riskleri ifşa etmeli ve yasalara uymalıdırlar. Reklamlar, “çabuk zengin ol” planlarını tanıtamaz.
• AdRoll, insanları finansal sorunlarına göre hedefleyen reklamlara izin vermez. Ayrıca garantili getiri vaat eden reklamları da reddediyorlar.
• Outbrain, düzenlenmemiş CFD'ler, forex ve kripto için reklamları kesinlikle yasaklar. Bu reklamları yalnızca doğrulanmış hesaplar yayınlayabilir.

Finansal Reklam Kurallarını İhlal Ederseniz Ne Olur?

Finansal reklam düzenlemelerini ihlal etmek, uygulama zorluklarına yol açabilir. Bu, hesap askıya alma işlemlerini, yasal para cezalarını ve tüketici davalarını içerebilir.

Google ve Meta gibi büyük reklam platformları genellikle finansal reklam kurallarını ihlal eden hesapları askıya alır veya yasaklar. Reklamlar kurallara uymuyorsa, reklamverenlerin gelecekteki fırsatlardan yasaklanabilir. 2024'te Google, reklam politikasını ihlal ettiği için 2.9 milyondan fazla reklam hesabını askıya aldı.

SEC, ASIC ve FCA gibi finansal düzenleyiciler kural ihlallerine şu şekillerde hareket edebilir:

• Para cezası verin
• Durdurma emirleri verin
• Kamuya açık bir şekilde sansür.

İngiltere'nin FCA, 50'den fazla kripto firmasını yanıltıcı reklamlar için olası cezalar konusunda uyardı. ABD'de FINRA, reklam ihlallerini cezalandırdı ve bu da milyon dolarlık para cezasıyla sonuçlandı.

Yanıltıcı finansal reklamlar tüketicileri aldatabilir ve para kaybetmelerine neden olabilir. Bu genellikle toplu dava davalarına yol açar. Bu genellikle sonuçlanır: pahalı yerleşimler para iadesi veya hasar isteyen kullanıcılara. 2024'te CFPB 4,3 milyondan fazla tüketiciye ödeme yaptı. Bu tüketiciler, CreditRepair gibi şirketlerin yanıltıcı pazarlamasından zarar gördü.

Uyumlu Finansal Reklam Kampanyaları Nasıl Çalıştırılır

Başarılı ve uyumlu bir finansal reklam kampanyası yürütmek için akıllı mesajlaşmadan daha fazlasına ihtiyacınız olacak. Uyumluluğu korumanın en etkili yolları şunlardır:

• Daha az kısıtlama ile reklam platformlarını kullanın: Blockchain reklamları uyumluluğu karşılayan özel çözümler sunar. Ayrıca performans pazarlaması için daha fazla alan sağlarlar.
• Onaylanmış bir kuruluşla lisans alın veya ortak olun. Çoğu büyük reklam platformu, reklam yayınlamadan önce onay almanızı veya lisanslı bir finansal sağlayıcıyla anlaşma yapmanızı gerektirir.
• Yanıltıcı iddialardan veya yatırım getirisi vaatlerinden kaçının. Aldatıcı iddialar ve garantili getiri vaatleri genellikle düzenleyici eyleme yol açar. Her zaman sorumluluk reddi beyanı ekleyin. “Sıfır risk”, “%100 güvenli” veya “garantili kar” gibi kelimelerden kaçının.
• Yalnızca onaylanmış bölgeleri ve cihazları hedefleyin. Sıkı reklam düzenlemelerine sahip bölgelere maruz kalmanızı sınırlamak için coğrafi hedefleme araçlarını kullanın ve IP adresinizi ve cihaz kaynağınızı izleyin. Çin gibi yerlerde kısıtlanmış finansal ürünlerin reklamı yasaklandı.