플랫폼 및 지역별 주요 금융 광고 규제

금융 상품에 대한 접근이 더욱 쉬워졌습니다. 하지만 감시가 강화되면서 적절한 오디언스를 찾는 것은 더욱 까다로워졌습니다.

금융 분야의 광고주들은 규정 위반 단속을 피하기 위해 규제를 준수해야 합니다. 우리는 이것이 암호화폐 광고 금지와 투자 주장에 대한 규제 강화로 나타나는 것을 목격했습니다.

오늘날 광고 플랫폼과 정부 기관은 단순한 방관자가 아닙니다. 이들은 문지기 역할을 하며, 금융 광고에 대한 규칙을 만들어 고객을 보호하는 것이 그들의 역할입니다.

이러한 규칙은 은행, 핀테크, 투자, 거래 부문에서 금융 상품을 마케팅하는 방법을 안내합니다.

컴플라이언스를 보장하기 위해 다음과 같은 규제 기관이 집행을 담당합니다:

• 영국 금융행위감독청(FCA)
• 미국 금융업계 규제기관(FINRA)

이 가이드에서는 다음에 대한 주요 컴플라이언스 요구사항을 분석하겠습니다:

• 플랫폼 기반 금융 광고
• 지역 기반 금융 광고

플랫폼 및 지역별 금융 광고 규제 이해하기

지역과 플랫폼마다 금융 광고에 대한 규칙이 다릅니다. 이러한 규칙은 소비자 보호 및 위험 노출에 대한 법률이 다르기 때문에 차이가 납니다. 예를 들어, Meta는 2018년 암호화폐 광고를 일시적으로 금지했다가 나중에 허용했습니다.

SEC와 FCA도 위험한 투자 프로모션에 대한 통제를 강화했습니다. 금융 광고 규제의 이러한 다양성은 주로 다음에 의해 영향을 받습니다:

• 지역 및 관할권 법률
• 금융 상품의 유형
• 고객 보호 보장책
• 광고 플랫폼의 내부 정책
• 반응성 정책

광고 규제의 영향을 가장 많이 받는 금융 부문

파괴적이고 고위험 금융 부문은 전통적인 상품을 제공하는 부문보다 더 많은 감시를 받습니다. 금융 광고 규제의 영향을 가장 많이 받는 부문은 다음과 같습니다:

• 암호화폐 플랫폼
• 외환 및 바이너리 옵션
• 아이게이밍 및 온라인 도박
• 투자 자문사
• 보험 및 대출

암호화폐 플랫폼

암호화폐 광고는 최근 더 엄격한 규제를 받고 있습니다. 이는 주로 변동성, 사기 가능성, 복잡한 설계 때문입니다. 이러한 도전에 대한 대응은 거의 전면 금지부터 엄격한 광고 기준까지 다양합니다.

Meta가 2018년 금지를 부분적으로 철회한 후, 현재는 암호화폐 광고를 허용합니다. 하지만 사전 승인된 광고주만 이를 실행할 수 있습니다. Google은 라이센스를 받고 승인된 광고주가 아닌 경우 암호화폐 광고를 금지합니다. 영국에서는 모든 암호화폐 프로모션이 FCA 규칙을 따라야 합니다. 이 규칙들은 신규 진입자에게 냉각 기간을 요구합니다.

외환 및 바이너리 옵션

외환 및 바이너리 옵션 광고는 부분적으로 허용되지만, 종종 많은 제한이 있는 암호화폐 광고와 달리 엄격한 규칙을 받습니다. Google과 Meta는 광고를 라이센스 제공업체로 제한합니다. 또한 호주의 ASIC는 고압적인 마케팅을 금지합니다.

외환 광고는 종종 투기적이고 불분명합니다. 따라서 사용자를 보호하기 위해 이러한 규제가 필요합니다. 예를 들어, ESMA(유럽 증권 시장 기관)는 소매 거래에서 레버리지에 대한 엄격한 상한선을 설정합니다.

아이게이밍 및 온라인 도박

규제가 엄격할 수 있지만, 아이게이밍 광고는 허용됩니다. 규칙을 따르기 위해 적절한 라이센스만 필요합니다. Google은 몇 개국에서 이를 허용하지만 인증서가 필요합니다. 영국 광고표준청(ASA)은 큰 승리를 약속하여 플레이어를 속이는 광고를 금지합니다.

투자 자문사

투자 기회를 홍보하거나 조언을 제공하는 광고는 엄격한 규칙을 받습니다. 이러한 규칙은 잠재적 투자자를 오해를 불러일으키는 정보로부터 안전하게 보호하는 데 도움이 됩니다.

미국에서 SEC와 FINRA는 금융 광고가 모든 위험을 공개해야 한다고 말합니다. 또한 수익을 보장한다는 주장도 금지합니다.

보험 및 대출

보험 및 대출 광고는 명확해야 하며 투명한 조건을 제공해야 합니다. 미국에서 FTC는 오해를 불러일으키는 APR 공개 및 "신용 조회 없음"이라는 주장을 금지합니다. 영국 FCA 가이드라인에 따르면, 이자율과 위험 명세서가 명확해야 합니다.

높은 수준의 금융 위험으로 인해 보험 광고 규제는 항상 엄격합니다. 이 부문에는 약탈적 대출의 역사가 있으며 Google과 같은 플랫폼은 이를 매우 심각하게 받아들입니다.

지역별 금융 광고 규제

금융 광고 규제가 전 세계 여러 지역과 관할권에서 어떻게 다른지 언급했습니다. 다음과 같은 주요 금융 시장의 핵심 규칙을 분석하겠습니다:

• 미국
• 영국
• 유럽연합
• 캐나다
• 호주
• 아시아 (싱가포르, 홍콩, UAE)
• 아프리카, 라틴 아메리카 및 기타 신흥 시장

미국의 주요 금융 광고 규제

미국에서 금융 광고 규칙은 정직성을 촉진하고 소비자를 보호하는 것을 목표로 합니다. 여러 기관(자율 규제 및 정부 기관 모두)이 다음과 같이 이러한 규칙을 감독합니다:

• FINRA의 규칙 2210은 금융 광고가 공정하고 균형 있으며 명확해야 한다고 규정합니다.
• FTC 법은 투명하고 입증되며 기만적이지 않은 주장을 요구하는 광고의 진실 기준을 집행합니다.
• SEC는 투자 자문사의 주장을 제한합니다. 면책 조항과 완전한 공개를 포함해야 합니다.
• 진실 대출법(TILA)과 진실 저축법(TISA)은 대출 광고에서 명확한 조건과 이자율을 요구합니다.

영국의 주요 금융 광고 규제

영국에서 금융 광고 규칙은 금융서비스 시장법에서 나옵니다. 이 법은 2000년 6월 14일에 왕실 승인을 받았습니다. 다음 규제기관과 코드에 의해 시행됩니다:

• 모든 광고는 명확하고 공정하며 진실해야 합니다. 또한 FCA 승인 회사의 승인이 필요합니다.
• FCA의 FG24/1 가이드는 소셜 미디어 광고에 중점을 둡니다. 균형 잡힌 메시지, 위험 경고, 인플루언서 컴플라이언스를 요구합니다.
• 광고표준청(ASA)은 모든 금융 광고가 품위 있고 정직하며 진실하고 합법적이기를 기대합니다.
• 광고실무위원회(CAP) 코드 섹션 14는 신용 광고에 대한 규칙을 제공합니다. 광고가 적정성 메시지를 포함하고 이자율을 공개하도록 의무화합니다.

EU의 주요 금융 광고 규제

유럽연합은 계층화된 규제 시스템을 가지고 있습니다. 지역 법률과 더 광범위한 유럽 규칙을 혼합합니다. 다음이 주요 규제입니다:

• 암호자산 시장 규제(MiCA)는 모든 암호자산 서비스 제공업체가 필요한 승인을 받도록 요구합니다. 또한 투명성과 위험 공개에 관한 규칙을 준수해야 합니다.
• 일반 데이터 보호 규정(GDPR)은 타겟 금융 광고를 제한합니다. 기업이 데이터에 투명하고 소비자 동의를 받도록 요구합니다.
• 2014년의 금융상품 시장 지침 II(MiFID)는 투자 회사에 대한 규칙을 설정합니다. 또한 조언을 제공할 때 투명하도록 요구합니다.
• 2017년 투자설명서 규정은 투자설명서에 명확한 정보를 요구합니다. 이는 금융 투자자가 정보에 입각한 선택을 하는 데 도움이 됩니다.

캐나다의 주요 금융 광고 규제

캐나다는 주로 주 차원에서 광고 규칙을 시행합니다. 국가 규제 기관도 지원을 제공합니다. 주요 금융 광고 규제의 개요는 다음과 같습니다:

• 몬트리올의 캐나다 증권 관리자(CSA)는 투자 프로모션을 감독합니다. 공정한 가격, 명확한 공개, 환불 보장에 중점을 둡니다.
• 경쟁청은 광고의 진실을 촉진합니다. 경쟁법을 사용하여 오해를 불러일으키는 광고, 콘테스트, 다단계 마케팅, 텔레마케팅을 금지합니다.
• 온타리오 증권위원회(OSC)는 암호화폐 광고와 등록된 자문사에 의해 명확한 위험 공개가 포함되어야 한다고 주장합니다.

호주의 주요 금융 광고 규제

호주는 금융 광고를 다루기 위해 포괄적이고 소비자 중심의 규제 시스템을 사용합니다. 주요 규제기관은 호주 증권투자위원회(ASIC)입니다. 이들이 다루는 것은:

• 금융 광고에서 위험 공개 시행
• 오해를 불러일으키거나 공격적인 금융 광고 금지
• 고위험 투자 광고에 명확한 위험 경고 보장
• 암호화폐 광고가 라이센스 및 ASIC 소비자 보호 기준을 준수하도록 주장

아시아의 주요 금융 광고 규제 (싱가포르, 홍콩, UAE)

아시아의 광고 규제는 국가마다 다릅니다. 주요 아시아 시장의 규제기관은 다음과 같습니다:

• 싱가포르에서 MAS는 펀드, 증권, 암호화폐에 대한 광고를 규제하고 승인과 라이센스를 의무화합니다.
• 홍콩의 증권선물위원회(SFC)는 금융 광고에 위험 명세서가 있어야 한다고 요구합니다. 또한 라이센스를 받은 중개업체에서 나와야 합니다.
• UAE의 증권상품청(SCA)은 라이센스 없이 암호화폐 광고를 금지합니다. 또한 금융 프로모션에 대한 규제 승인을 요구합니다.

아프리카, 라틴 아메리카 및 기타 신흥 시장의 주요 금융 광고 규제

빠르게 성장하는 시장에서 금융 광고 규제는 종종 분열되어 있습니다. 지역의 현재 전망은 다음과 같습니다:

• 케냐를 포함한 아프리카 국가들이 암호화폐 광고를 규제하기 시작하고 있습니다. 중앙은행 공지와 승인되지 않은 프로모션 금지를 통해 이를 수행합니다.
• 브라질의 증권위원회(CVM)는 라이센스를 받은 암호화폐 거래소가 광고하기 전에 승인을 구하도록 요구합니다.
• 멕시코에서 국가은행증권위원회(CNBV)는 은행 광고에 대해 비슷한 규칙을 가지고 있습니다.
• 아르헨티나와 칠레 같은 국가들은 대출 및 신용 광고에서 공개를 요구합니다.

광고 플랫폼별 금융 광고 규제

각 주요 광고 플랫폼은 금융 광고를 규제하는 자체 규칙을 가지고 있습니다. 규제 규칙을 고수하지만 고위험 금융 부문에서 책임을 줄이려고 시도합니다. 금융 광고를 크게 제한하는 플랫폼에는 다음이 포함됩니다:

• Google
• Meta (Facebook 및 Instagram)
• Microsoft

Google Ads 금융 서비스 정책

Google Ads 플랫폼을 사용하는 광고주는 해당 지역의 지역 금융 규제를 준수해야 합니다. 금융 광고 캠페인을 승인하기 전에 기업은 주요 정보를 공개해야 합니다. 여기에는 주소, 인증, 수수료가 포함됩니다.

금융 광고로 간주되는 프로모션에는 다음이 포함됩니다:

• 부채 지원 및 모기지 제안
• 투자 서비스
• 신용카드
• 암호화폐 및 아이게이밍

암호화폐 광고는 승인된 국가에서만 실행할 수 있습니다. 또한 필수 인증 과정을 통과해야 합니다. Google의 금융 서비스 정책은 다음에 대한 광고를 금지합니다:

• 바이너리 옵션
• 오해를 불러일으키는 부채 구제 계획
• 36% 이상의 APR을 가진 개인 대출
• 투기적 거래 팁

Google에서 금융 광고 운영에 대한 우리의 가이드는 규정과 컴플라이언스 광고 운영 과정에 대한 더 명확한 그림을 제공합니다.

Meta (Facebook 및 Instagram) 금융 광고 제한

라이센스를 받은 광고주만이 특정 지역에서 Facebook과 Instagram에 금융 광고를 게시할 수 있습니다. 조건은 명확히 공개되어야 하며 개인 정보를 요청해서는 안 됩니다. Meta는 모든 금융 상품과 서비스를 특별 광고 카테고리로 분류합니다. 여기에는 신용카드, 대출, 투자, 보험, 암호화폐가 포함됩니다.

우편번호나 민감한 인구통계학적 특성으로 타겟팅하는 라이센스 없는 광고주의 광고는 허용되지 않습니다. 중립적인 인구통계학을 타겟팅하는 인증된 검증을 받은 라이센스 광고만 허용됩니다. "Paid for By" 면책 조항이 있어야 합니다. 특히 호주 같은 곳에서 광고주 검증 및 라이센스 확인도 수행합니다.

Microsoft Advertising 금융 광고 규칙

Microsoft Advertising은 신용 서비스, 투자 상품, 은행업에 대한 광고를 금융 광고로 분류합니다. 금융 광고가 지역 규칙과 프로그램 정책을 충족하기를 기대합니다.

규칙이 더 유연하지만, Microsoft Advertising의 규제는 Google의 기준을 반영합니다. 거짓되고 혼란스러운 금융 주장을 금지합니다. 또한 모든 금융 광고에 대한 검증을 요구합니다. 라이센스를 가진 광고주는 캠페인 검토를 통과하고 규제 상품을 신고하면 게시할 수 있습니다.

Taboola, AdRoll, Outbrain 및 기타 광고 플랫폼의 규칙

Taboola와 Outbrain 같은 네이티브 광고 플랫폼도 어떤 방식으로든 금융 광고를 제한합니다. 정책은 일반적으로 컴플라이언스와 사용자 보호를 광고 수익과 균형을 맞춥니다. 그들이 제한하는 카테고리는 다음과 같습니다:

• Taboola는 금융 상품에 대한 광고를 제한합니다. 위험을 공개하고 법률을 따라야 합니다. 광고는 "빠른 부자 되기" 계획을 홍보할 수 없습니다.
• AdRoll은 사람들의 금융 곤경에 기반하여 타겟팅하는 광고를 허용하지 않습니다. 또한 보장된 수익을 약속하는 광고를 거부합니다.
• Outbrain은 규제되지 않은 CFD, 외환, 암호화폐에 대한 광고를 엄격히 금지합니다. 검증된 계정만 이러한 광고를 게시할 수 있습니다.

금융 광고 규칙을 위반하면 어떻게 되나요?

금융 광고 규제 위반은 집행 문제로 이어질 수 있습니다. 여기에는 계정 정지, 규제 벌금, 소비자 소송이 포함될 수 있습니다.

Google과 Meta 같은 대형 광고 플랫폼은 종종 금융 광고 규칙을 위반하는 계정을 정지하거나 금지합니다. 광고가 규칙을 따르지 않으면 광고주가 향후 기회에서 금지될 수 있습니다. 2024년에 Google은 광고 정책 위반으로 290만 개 이상의 광고 계정을 정지했습니다.

SEC, ASIC, FCA와 같은 금융 규제기관은 다음과 같은 방식으로 규칙 위반에 조치를 취할 수 있습니다:

• 벌금 부과
• 중지 명령 발행
• 공개 질책

영국 FCA는 오해를 불러일으키는 광고에 대한 가능한 처벌에 대해 50개 이상의 암호화폐 회사에 경고했습니다. 미국에서 FINRA는 광고 위반에 대해 처벌했으며, 이로 인해 수백만 달러의 벌금이 부과되었습니다.

오해를 불러일으키는 금융 광고는 소비자를 속이고 돈을 잃게 만들 수 있습니다. 이는 종종 집단소송으로 이어집니다. 이는 일반적으로 환불이나 손해배상을 추구하는 사용자들에게 비용이 많이 드는 합의를 초래합니다. 2024년에 CFPB는 430만 명 이상의 소비자에게 합의금을 지급했습니다. 이 소비자들은 CreditRepair 같은 회사의 오해를 불러일으키는 마케팅으로 피해를 받았습니다.

컴플라이언스 금융 광고 캠페인 운영 방법

성공적이고 컴플라이언스한 금융 광고 캠페인을 운영하려면 영리한 메시징 이상이 필요합니다. 컴플라이언스를 유지하는 가장 효과적인 방법은 다음과 같습니다:

• 제한이 적은 광고 플랫폼 사용: Blockchain-ads는 컴플라이언스를 충족하는 맞춤 솔루션을 제공합니다. 또한 퍼포먼스 마케팅을 위한 더 많은 공간을 제공합니다.
• 라이센스를 받거나 승인된 기관과 파트너십을 맺으세요. 대부분의 대형 광고 플랫폼은 광고를 실행하기 전에 승인을 받거나 라이센스를 받은 금융 제공업체와 거래를 하도록 요구합니다.
• 오해를 불러일으키는 주장이나 ROI 약속을 피하세요. 기만적인 주장과 보장된 수익 약속은 종종 규제 조치로 이어집니다. 항상 면책 조항을 추가하세요. "제로 리스크", "100% 안전", "보장된 수익" 같은 단어를 피하세요.
• 승인된 지역과 기기만 타겟팅하세요. 지오 타겟팅 도구를 사용하고 IP와 기기 원점을 추적하여 엄격한 광고 규제가 있는 지역에 대한 노출을 제한하세요. 중국 같은 곳에서는 제한된 금융 상품 광고가 금지됩니다.