2025'te Finans Sektörünün Durumu: İzlenecek En Önemli Trendler

Bu yıl finansal hizmetler sektörü karşı karşıya benzeri görülmemiş baskı ve dönüşüm. Kararsız piyasalar, sınır ötesi gerilimler ve artan düzenleyici talepler bankaların, fintech'lerin, sigortacıların ve varlık yöneticilerinin ne kadar hızlı uyum sağlayabileceğini zorluyor.

Birkaç önemli konu oyunda:

• Yapay zeka gelişmeleri birçok risk ekibinin yeteneklerini geride bırakıyorlar.
• Daha sıkı kripto düzenlemeleri Müşteri güveninin kırılgan kalmasına neden oluyor.
• Seçim olayları ve jeopolitik gerilimler ABD'den Ortadoğu'ya değişiyor.

Finansal liderler sadece bu değişiklikleri gözlemlemekle kalmamalı, aynı zamanda harekete geçmelidir. 2025'te hayatta kalmak için kalmaları gerekiyor çevik ve duyarlı.

Keşfedeceğiz en iyi 10 trend Şu anda finansal hizmetler endüstrisini şekillendiriyor. Bu eğilimler halihazırda bankalar, finansal teknoloji girişimleri, dijital varlık firmaları ve uyum ekipleri üzerinde önemli bir etki yaratıyor.

Trend 1: Üretken AI

Üretken yapay zeka zaten finans endüstrisi eğilimleri sisteminin içinde. Bu teknolojinin ilerlemesi 2023 yılında finans sektörüne girdi. Bu yıl kabul edilmesi muhtemel olan bir şey. Spesifik olmak gerekirse, fintech üzerindeki etkisi ve üretken yapay zekanın bankacılık, sigorta ve varlık yönetiminde uygulanması genişliyor. Chatbotlar ve otomatik raporlar standart hale geliyor. Yapabiliriz bu trendin fintech endüstrisinde ortaya çıktığını görün Cleo gibilerle, kişiselleştirilmiş finansal yönergeler vermek için bir AI sohbet botu kullanıyor.

Bu arada, LLM'ler KYC özetlerinden müşteri sorgularına kadar her şeyi gerçek zamanlı olarak ele almaya başlayacak.

Üretken yapay zekanın şu ana kadar yaptığı şey, oluşturma, inceleme ve yanıt verme için gereken süreyi kısaltmaktır. Finans ekipleri artık uyumluluk raporları yazmak, açıklamaları tercüme etmek ve hatta şüpheli işlemleri daha hızlı tespit etmek için kullanıyor. NVIDIA, üretken yapay zeka kullanan finans firmalarının% 60'ının altı ay içinde operasyonel verimliliğin arttığını tespit etti.

Trend 2: Kripto varlıklarda Büyüme

Kripto varlıklar piyasasının oynaklığına rağmen, hem perakende kullanıcılardan hem de büyük kurumların ilgisi artıyor. 2025'te dönüştürücü bir yıl olabilir. On yıldır, özellikle ABD'deki düzenleyiciler ve hükümetler kriptoyu nasıl ele alacaklarından emin değiller.

Ancak, bu finansal eğilimler değişmeye başlıyor. Başkan Trump, kripto dostu politikaları destekleyeceğine söz verdi. Bu aslında kripto varlıklar endüstrisini güçlendirdi. PayPal'ın kurucu ortağı David Sacks'i yapay zeka ve kripto politikası 'kralı' olması için görevlendirdi. Bu, daha yumuşak düzenleme ve daha geniş kurumsal benimseme için güçlü bir baskıya işaret ediyor.

Aynı zamanda, SEC üzerindeki baskı ve ABD tarafından yayınlanan stablecoin'leri desteklemek, birçok dizi kripto projesini durduran yasal sisleri temizliyor.

AB de benimsemede liderlik ediyor. MiCA artık yeni kripto varlık hizmet sağlayıcıları için resmi olarak yayında. İngiltere'nin FCA'sı hala temkinli ancak 2026 yılına kadar daha geniş kripto gözetimi için hazırlanıyor. Ve Asya'da Hong Kong, Endonezya ve Filipinler kendilerini dijital varlık merkezleri olarak konumlandırmaya çalışıyorlar.

Dolayısıyla, kripto artık spekülatif bir varlık sınıfı değil, finansal altyapının bir parçası olarak çerçeveleniyor. Tokenize hazineler, stablecoinler ve uyumlu DeFi platformları zaten bankalar, yeni bankalar ve varlık yöneticileri tarafından test ediliyor. EY raporu, kurumsal yatırımcıların% 73'ünün şu anda Bitcoin ve Ethereum'un ötesinde bir veya daha fazla altcoin'e sahip olduğunu söylüyor.

Trend 3: Sınır ötesi ödemelerde yenilik

Paranın sınırları aşma şekli nihayet değişiyor. Yıllarca süren hantal sistemler, yüksek ücretler ve uzun işlem sürelerinden sonra, en son bankacılık trendleri işleri anında ve daha akıllı hissettiriyor.

Visa ve Mastercard gibi geleneksel seçenekler hala gösteriyi yürütüyor; ancak, artık tek seçenek değiller. Bankalar ve fintech'ler artık stablecoin'ler, tokenize edilmiş para birimleri ve blok zinciri destekli seçeneklerle deneyler yapıyor.

Visa zaten USDC ile programlar yürütmüştür. Ripple havale işlemlerini sürdürmeye devam ediyor. Swift bile, perde arkasındaki birkaç banka ile tokenize varlık akışlarını sessizce test ediyor.

Değişimi yönlendiren nedir? Bu gerçekten bir baskı. Düzenleyiciler şeffaflık istiyor ve işletmeler hız istiyor. Müşteriler ayrıca düşük ücretler ve gerçek zamanlı durum güncellemeleri ister. Bu yıl, daha fazla bankanın kendi altyapısını kurduğunu veya daha hızlı üçüncü taraf sistemlerine bağlandığını görüyoruz.

Bu sadece kripto ile ilgili değil. Her şey kontrol ile ilgili. Sınır ötesi sorunları baş ağrısı yaratmadan çözen oyuncular büyük kazanacaklar.

Trend 4: Hibrit bulut teknolojisi

Yeni teknoloji inkar edilemez derecede heyecan verici. Bununla birlikte, özellikle uyum ve düzenlemeler söz konusu olduğunda tanıdık aksilikler ortaya çıkarır. Finansal hizmetler trendlerinde, bulut bilişim gibi araçların benimsenmesi muhtemeldir. Bu, özellikle müşteri verilerini başkasının ortamında depolamanın uzun bir risk listesiyle birlikte geldiği finans alanında geçerlidir.

Bu yüzden hibrit bulut kazanıyor. Finansal firmalara, kritik veriler üzerinde kontrol sahibi olmaya devam ederken altyapılarını modernize etme yeteneği verir. Hassas işlemler özel sunucularda kalabilir. Bu arada, analitik, işe alım ve müşteri destek araçları gibi temel olmayan işlevler bulutta yaşayabilir.

Temel olarak, finansal kurumlar artık hibrit veya çoklu bulut stratejisi kullanıyor. Bu, elbette, hız ve kontrol arasında denge kurmak içindir. Bunun avantajı, düzenleyicileri uç noktaya koymadan bulutun ölçeğini ve maliyet verimliliğini elde etmenizdir. Ve AB ve Güneydoğu Asya gibi bazı bölgelerde gizlilik yasalarının sıkılaşmasıyla, bu esneklik isteğe bağlı değil; hayatta kalmaktır.

Trend 5: Özel sermayeye yönelik artan düzenleyici spot ışığı

Özel sermaye günümüzde her yerde. Aslında borç verme konusunda sessizce bankaların yerini alıyor, hızla büyüyor ve şimdi trilyonlarda bulunuyor. Bu yüzden hem hükümetten hem de düzenleyicilerden giderek daha fazla ilgi çekiyorlar.

Yıllarca, özel kredilerde daha az açıklama, daha gevşek gözetim ve taşınmak için daha fazla alan vardı. Bu özgürlük büyümesine yardımcı oldu ama şimdi endişeyi tetikliyor. Bu fonlar bankalar gibi davranıyorsa, neden bankalar gibi düzenlenmiyorlar?

FSB, Basel Komitesi ve ulusal düzenleyiciler farklı sorular soruyorlar: “Özel bir kredi fonu marj çağrılarını kaçırırsa ne olur? Sistemdeki gerçek kaldıraç nedir?

Avrupa şimdiden harekete geçiyor. AIFMD II, 2026'dan başlayarak kredi kaynaklı fonlar için yeni kurallar getirecek. Ve Avrupa Komisyonu, banka dışı finansal oyuncuların (NBFI'lar) sistemik riski nasıl etkilediğini gözden geçiriyor. Bu arada, FSB'nin 2025 ortası raporu, genel olarak daha sıkı denetim için zorlayabilir.

Varlık yöneticileri ve kredi mağazaları için mesaj açıktır. Raporlamanızı şekillendirmek için iç kontrolünüzü sıkın ve daha az hareket alanı bekleyin. Bankacılıktaki mevcut trendlerde, düzenleyiciler artık sadece izlemiyor; harekete geçmeye hazırlanıyorlar.

Trend 6: Siber güvenlik risk yönetimi

Siber güvenlik her zaman bir sorun olmuştur. Ancak, 2025 finansal sektör trendlerinde, bu artık sadece bir BT sorunu değil. Bu yönetim kurulu düzeyinde bir risktir. Üretken yapay zekanın yükselişi, saldırıların nasıl göründüğünü ve hissettiğini değiştirdi. Artık dolandırıcılar birkaç dakika içinde bir sesi klonlayabilir, bir CFO'nun e-posta sesini taklit edebilir veya gerçekçi deepfakes oluşturabilir.

Bankalar ve sigortacılar savunmaya büyük yatırım yaparken, saldırganlar daha hızlı, daha akıllı ve daha da iyi hale geliyor. Sonuçlar? Tehditler, özellikle üçüncü taraf sistemlerde ve bulut tabanlı altyapıda çatlaklardan kayıyor. Finansal hizmetlerdeki ortalama küresel ihlal 4.45 milyon dolara mal oluyor ve birçok firma hala yetersiz rapor veriyor veya günler çok geç öğreniyor.

Şu anki odak noktası güvenliği artırmakla ilgili daha az. Daha çok erken teşhis ve daha akıllı müdahale planlarıyla ilgilidir. AB'de DORA, firmaları dijital tedarik zincirlerinin haritasını çıkarmaya ve zorunlu ihlal raporlaması hazırlamaya zorluyor. ABD'de finansal kuruluşlar, özellikle dolandırıcılık tespitinde yapay zeka kullanımı konusunda SEC ve CISA'dan daha sıkı incelemelerle karşı karşıyadır.

Kısacası, artık bir güvenlik duvarına ve bir sigorta poliçesine sahip olmak yeterli değil. 2025'te siber güvenlik, tam olarak nerede savunmasız olduğunuzu bilmek ve bir şey kaçtığında harekete geçmeye hazır olmak anlamına gelir.

Trend 7: Sürdürülebilirlik

Sürdürülebilirlik eskiden isteğe bağlıydı. Ancak, artık bankacılık sektöründeki mevcut trendlerde değil. Finansal kurumların sadece ESG hakkında konuşmaları beklenmiyor, bunu satır satır kanıtlamaları bekleniyor.

Raporlama yasaları gittikçe katılaşıyor. AB'de CSRD şu anda yayında ve bankalar, sigortacılar ve varlık yöneticileri de dahil olmak üzere binlerce şirketi kapsıyor. Gerçek iklim verilerini yayınlamaları, kararlarının emisyonları nasıl etkilediğini göstermeleri ve sürdürülebilirlik planlarını açıklamaları zorundalar.

Bu arada yatırımcılar yeşil girişimlere yapılan yatırımları destekliyor. Düzenleyiciler para cezaları veriyor. Ve müşteriler, özellikle gençler, paralarının nerede finanse edildiği hakkında zorlu sorular soruyor.

Bankalar için bu, finanse ettiklerini yeniden düşünmek anlamına gelir. Ve servet yöneticileri için, hangi ürünlerin incelemeye uygun olduğunu bulmakla ilgilidir. Fintech'ler için, büyümeyi yavaşlatmadan ölçek ve etik arasındaki dengeyi bulmaktır.

Bu yıl, sürdürülebilir finans sağlayıcılarıyla ortaklıklar bir trend ve hayatta kalma. Neden? Çünkü 2025'te kimse boş ESG vaatleri almıyor; makbuz istiyorlar.

Trend 8: Müşteri deneyimi

Finansta, müşteri deneyimi daha kısa bekleme süreleri anlamına geliyordu. Finansal hizmetler pazarlama trendlerinde, her şeydir. Günümüzde insanlar bankacılık ve finans hizmetlerinin Spotify veya Amazon gibi çalışmasını bekliyor. Hızlı, kişisel ve 7/24 kullanılabilir. Ve eğer böyle hissetmezse, gidecekler. Bu kadar basit.

İlk kripto cüzdanını açan biri mi yoksa kredi başvurusunda bulunan küçük bir işletme mi olduğu önemli değil. İnsanların istediği tek şey kullanımı kolay araçlar, mantıklı cevaplar ve bir komut dosyası gibi görünmeyen desteklerdir.

Tüketicilerin yaklaşık% 92'si kötü bir dijital etkileşimden sonra sağlayıcı değiştirecek. Bu yüzden finansal markalar daha akıllı hale geliyor. Yapay zeka destekli sohbete, daha sorunsuz işe alım ve gerçek zamanlı kişiselleştirmeye yatırım yapıyorlar.

Trend 9: Açık bankacılığın benimsenmesi

Açık bankacılık, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Dolayısıyla, veriler tek bir bankanın içinde kilitlenmek yerine uygulamalar, borç verenler, bütçeleme araçları veya yatırım platformları arasında güvenli bir şekilde hareket edebilir. Bunların hepsi farklı sistemlerin birbirleriyle konuşmasına izin veren API'ler aracılığıyla mümkündür.

Finansal hizmetler sektöründeki mevcut eğilimlerde, kullanımın hızla artması bekleniyor. Daha fazla müşteri verilerini kimin göreceğine ve nereye gittiğine karar vermek ister. Aynı zamanda, finansal kurumlar modernize etmek için açık bankacılık API'leri kullanıyor. Bu, dahili sistemleri bağlamak, süreçleri hızlandırmak ve sıfırdan başlamadan yeni hizmetler başlatmak anlamına gelir.

Trend 10: Değişen yaptırımlar

Yaptırımlar eskiden yavaş ilerliyor ve öngörülebilirdi, ancak artık mevcut piyasa trendleri finansmanında değil. 2025 yılında finans kurumları yakın tarihin en değişken yaptırım ortamlarından birinde geziniyor. Devamlı savaşlar, ticaret savaşları ve Rusya'dan İran'a ve İngiltere'den ABD'ye rejim değişiklikleri yaptırım listelerinin yıllık değil haftalık olarak değiştiği anlamına geliyor.

Ayrıca, yanlış yapmanın cezaları pahalıdır. Artık sadece bir listedeki isimleri taramakla ilgili değil. Bankalar ve uyum ekipleri artık mülkiyet yapılarını, kripto cüzdanlarını, dijital kabuk şirketleri ve üçüncü taraf satıcılar aracılığıyla dolaylı maruz kalmayı izlemek zorunda.

Firmalar buna ayak uydurmak için gerçek zamanlı izleme araçlarına, yapay zeka destekli taramaya ve sınır ötesi uyumluluk uzmanlığına daha fazla yatırım yapıyor.

Blockchain-Ads ile finansal hizmetler trendlerini benimsemek

Finansal hizmetlerdeki mevcut eğilimlerle, markaların 2025 ve öngörülebilir gelecek için inkar edilemez bir şekilde büyük hedefleri var. Ancak, katı düzenlemeler, reklam yasakları ve gizlilik kuralları genellikle engel olur. İşte orası Blockchain-Reklamlar finans gibi yüksek düzeyde düzenlenmiş endüstrilere uyarlanmış bir çözüm olarak gelir. Bu, bankaların, fintech'lerin ve kripto şirketlerinin uyumluluk riski olmadan küresel kampanyalar yürütebilecekleri anlamına gelir.

Doğrulanmış cüzdan sahiplerini hedefleyebilir, bölgeye göre filtreleyebilir ve gerçekten onaylanan reklam biçimlerini kullanabilirsiniz. Hatta gizlilik kurallarını ihlal etmeden para yatırma veya token satın alma gibi zincir içi eylemleri izlemenizi sağlar. Kısacası platform size erişim, sonuç ve gönül rahatlığı sağlar. Bu yüzden daha fazla finansal pazarlamacı bunu stratejilerinin bir parçası haline getiriyor.