Stato del settore finanziario nel 2025: principali tendenze da tenere d'occhio

Quest'anno, il settore dei servizi finanziari sta affrontando pressione e trasformazione senza precedenti. Mercati instabili, tensioni transfrontaliere e crescenti requisiti normativi mettono alla prova la rapidità con cui banche, fintech, assicuratori e gestori patrimoniali possono adattarsi.

Sono in gioco diverse questioni chiave:

• Sviluppi dell'IA stanno superando le capacità di molti team di rischio.
• Regolamenti crittografici più severi stanno facendo sì che la fiducia dei clienti rimanga fragile.
• Eventi elettorali e tensioni geopolitiche dagli Stati Uniti al Medio Oriente stanno cambiando.

I leader finanziari non devono solo osservare questi cambiamenti, ma anche agire. Per sopravvivere nel 2025, devono rimanere agile e reattivo.

Esploreremo il le 10 principali tendenze attualmente sta plasmando il settore dei servizi finanziari. Queste tendenze stanno già avendo un impatto significativo su banche, startup di tecnologia finanziaria, società di asset digitali e team addetti alla conformità.

Trend 1: IA generativa

L'intelligenza artificiale generativa è già all'interno del sistema delle tendenze del settore finanziario. Il progresso di questa tecnologia è entrato nel settore finanziario nel 2023. È qualcosa che molto probabilmente verrà adottato quest'anno. Nello specifico, l'influenza sul fintech e sull'applicazione dell'IA generativa nel settore bancario, assicurativo e nella gestione patrimoniale è in espansione. I chatbot e i report automatici stanno diventando standard. Possiamo guarda questa tendenza nel settore fintech con artisti del calibro di Cleo, utilizzando un chatbot AI per fornire linee guida finanziarie personalizzate.

Nel frattempo, gli LLM inizieranno a gestire tutto, dai riepiloghi KYC alle domande dei clienti in tempo reale.

Ciò che l'IA generativa ha fatto finora è stato ridurre il tempo necessario per creare, rivedere e rispondere. I team finanziari ora la utilizzano per scrivere report di conformità, tradurre le informazioni e persino individuare più rapidamente le transazioni sospette. NVIDIA ha scoperto che il 60% delle società finanziarie che utilizzano l'IA generativa ha registrato un miglioramento dell'efficienza operativa entro sei mesi.

Trend 2: crescita dei criptoasset

Nonostante la volatilità del mercato delle criptovalute, l'interesse sia degli utenti al dettaglio che delle grandi istituzioni è in aumento. Nel 2025, potrebbe essere un anno di trasformazione. Da un decennio, i regolatori e i governi, specialmente negli Stati Uniti, non sono sicuri di come gestire le criptovalute.

Tuttavia, queste tendenze finanziarie stanno iniziando a cambiare. Il presidente Trump ha promesso di sostenere politiche favorevoli alle criptovalute. Ciò ha effettivamente rafforzato il settore delle criptovalute. Ha ingaggiato il co-fondatore di PayPal David Sacks come «magnate» della sua politica sull'intelligenza artificiale e sulle criptovalute. Ciò indica una forte spinta verso una regolamentazione più morbida e una più ampia adozione istituzionale.

Allo stesso tempo, la pressione sulla SEC e il sostegno alle stablecoin emesse dagli Stati Uniti stanno chiarendo la nebbia legale che ha bloccato molti progetti crittografici di serie.

L'UE è anche all'avanguardia nell'adozione. Il MiCA è ora ufficialmente attivo per i nuovi fornitori di servizi di criptovalute. La FCA del Regno Unito è ancora cauta, ma si sta preparando per una più ampia supervisione delle criptovalute entro il 2026. E in Asia, Hong Kong, Indonesia e Filippine stanno cercando di posizionarsi come hub di asset digitali.

Quindi, la criptovaluta viene ora inquadrata come parte dell'infrastruttura finanziaria e non come una classe di asset speculativa. I titoli di stato tokenizzati, le stablecoin e le piattaforme DeFi conformi sono già stati testati da banche, neobanche e gestori patrimoniali. Il rapporto EY afferma che il 73% degli investitori istituzionali ora detiene una o più altcoin oltre a Bitcoin ed Ethereum.

Trend 3: innovazione nei pagamenti transfrontalieri

Il modo in cui il denaro si muove attraverso i confini sta finalmente cambiando. Dopo anni di sistemi ingombranti, commissioni elevate e lunghi tempi di elaborazione, le ultime tendenze bancarie stanno rendendo le cose istantanee e più intelligenti.

Le opzioni tradizionali come Visa e Mastercard sono ancora in primo piano; tuttavia, non sono più l'unica opzione. Le banche e le fintech stanno ora sperimentando stablecoin, valute tokenizzate e opzioni supportate da blockchain.

Visa ha già avviato programmi con l'USDC. Ripple continua a incrementare le rimesse. Persino Swift sta testando silenziosamente i flussi di asset tokenizzati con diverse banche dietro le quinte.

Cosa sta guidando il cambiamento? È davvero una pressione. Le autorità di regolamentazione vogliono trasparenza e le aziende vogliono velocità. I clienti vogliono anche commissioni basse e aggiornamenti sullo stato in tempo reale. Quindi, quest'anno, stiamo vedendo sempre più banche costruire la propria infrastruttura o collegarsi a sistemi di terze parti più veloci.

Non si tratta solo di criptovalute. È tutta una questione di controllo. I giocatori che risolvono i problemi transfrontalieri senza creare grattacapi vinceranno alla grande.

Trend 4: tecnologia cloud ibrida

Le nuove tecnologie sono innegabilmente entusiasmanti. Tuttavia, comporta ostacoli familiari, in particolare per quanto riguarda la conformità e le normative. Nelle tendenze dei servizi finanziari, è più probabile che vengano adottati strumenti come il cloud computing. Ciò è particolarmente vero nel settore finanziario, dove l'archiviazione dei dati dei clienti nell'ambiente di qualcun altro comporta una lunga lista di rischi.

Ecco perché il cloud ibrido sta vincendo. Offre alle società finanziarie la possibilità di modernizzare la propria infrastruttura mantenendo il controllo sui dati critici. Le operazioni sensibili possono rimanere su server privati. Nel frattempo, le funzioni non fondamentali come gli strumenti di analisi, onboarding e assistenza clienti possono risiedere nel cloud.

Fondamentalmente, le istituzioni finanziarie utilizzano ora una strategia ibrida o multicloud. Questo è, ovviamente, per bilanciare velocità e controllo. Il vantaggio è che ottieni la scalabilità e l'efficienza in termini di costi del cloud senza mettere le autorità di regolamentazione all'avanguardia. E con l'inasprimento delle leggi sulla privacy in alcune regioni come l'UE e il sud-est asiatico, tale flessibilità non è opzionale; è sopravvivenza.

Trend 5: La crescente attenzione normativa sul capitale privato

Il capitale privato è ovunque al giorno d'oggi. In realtà sta sostituendo silenziosamente le banche nell'erogazione di prestiti, aumentando rapidamente e ora ammontando a migliaia di miliardi. Ecco perché stanno attirando una crescente attenzione sia da parte del governo che delle autorità di regolamentazione.

Per anni, il credito privato ha avuto meno informazioni, una supervisione più flessibile e più margini di manovra. Questa libertà l'ha aiutato a crescere, ma ora sta suscitando preoccupazione. Se questi fondi si comportano come banche, perché non sono regolamentati come banche?

L'FSB, il Comitato di Basilea e le autorità nazionali di regolamentazione si pongono tutte domande diverse: «Cosa succede se un fondo di credito privato non risponde alle richieste di margini? Qual è la vera leva del sistema?

L'Europa sta già agendo. L'AIFMD II introdurrà nuove regole per i fondi che erogano prestiti a partire dal 2026. E la Commissione europea sta esaminando in che modo gli attori finanziari non bancari (NBFI) influiscono sul rischio sistemico. Nel frattempo, la relazione dell'FSB sulla metà del 2025 potrebbe spingere a una supervisione più rigorosa su tutta la linea.

Per i gestori patrimoniali e i credit shop, il messaggio è chiaro. Per dare forma ai vostri report, rafforzate il controllo interno e aspettatevi meno margini di manovra. Viste le tendenze attuali del settore bancario, le autorità di regolamentazione non si limitano più a osservare, ma si preparano a intervenire.

Trend 6: gestione del rischio di sicurezza informatica

La sicurezza informatica è sempre stata un problema. Tuttavia, nelle tendenze del settore finanziario del 2025, questo non è più solo un problema IT. È un rischio a livello di consiglio di amministrazione. L'ascesa dell'IA generativa ha cambiato l'aspetto e la sensazione degli attacchi. Ora, i truffatori possono clonare una voce, falsificare il tono di posta elettronica di un CFO o creare deepfake realistici in pochi minuti.

E mentre le banche e gli assicuratori investono molto nella difesa, gli aggressori stanno diventando più veloci, intelligenti e persino migliori. I risultati? Le minacce stanno sfuggendo, soprattutto nei sistemi di terze parti e nell'infrastruttura basata su cloud. In media, a livello globale, una violazione dei servizi finanziari costa 4,45 milioni di dollari e molte aziende non dichiarano ancora nulla o lo scoprono con giorni di ritardo.

Attualmente l'attenzione è meno rivolta al miglioramento della sicurezza. Si tratta più di una diagnosi precoce e di piani di risposta più intelligenti. Nell'UE, DORA sta obbligando le aziende a mappare le catene di approvvigionamento digitali e a preparare una segnalazione obbligatoria delle violazioni. Negli Stati Uniti, le entità finanziarie sono sottoposte a un controllo più rigoroso da parte della SEC e della CISA, in particolare per quanto riguarda l'uso dell'IA nel rilevamento delle frodi.

Insomma, non è più sufficiente avere un firewall e una polizza assicurativa. La sicurezza informatica nel 2025 significa sapere esattamente dove si è vulnerabili ed essere pronti ad agire quando qualcosa sfugge.

Trend 7: Sostenibilità

La sostenibilità era facoltativa. Tuttavia, non più nelle tendenze attuali del settore bancario. Gli istituti finanziari non dovrebbero limitarsi a parlare di ESG, ma dovrebbero dimostrarlo riga per riga.

Le leggi sulla rendicontazione stanno diventando più severe. Nell'UE, il CSRD è ora attivo e copre migliaia di società tra cui banche, assicuratori e gestori patrimoniali. Devono pubblicare dati climatici reali, mostrare in che modo le loro decisioni influiscono sulle emissioni e spiegare i piani di sostenibilità.

Nel frattempo, gli investitori stanno sostenendo l'investimento in iniziative verdi. Le autorità di regolamentazione stanno infliggendo multe. E i clienti, soprattutto i giovani, si pongono domande impegnative su dove vengono finanziati i loro soldi.

Per le banche, ciò significa ripensare a ciò che finanziano. E per i gestori patrimoniali, si tratta di capire quali prodotti resistono al controllo. Per le fintech, significa trovare l'equilibrio tra scala ed etica senza rallentare la crescita.

Quest'anno, le partnership con fornitori di servizi finanziari sostenibili sono una tendenza e una sopravvivenza. Perché? Perché nel 2025 nessuno comprerà promesse ESG vuote; vuole delle entrate.

Trend 8: esperienza del cliente

In ambito finanziario, l'esperienza del cliente significava tempi di attesa più brevi. Nelle tendenze del marketing dei servizi finanziari, è tutto. Oggigiorno le persone si aspettano che i servizi bancari e finanziari funzionino come Spotify o Amazon. Veloce, personale e disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7. E se non ti sembra così, se ne andranno. È così semplice.

Non importa se si tratta di qualcuno che apre il suo primo portafoglio di criptovalute o di una piccola impresa che richiede un prestito. Tutto ciò che le persone vogliono sono strumenti facili da usare, risposte sensate e supporto che non sembri una sceneggiatura.

Quasi il 92% dei consumatori cambierà fornitore dopo una cattiva interazione digitale. Ecco perché i marchi finanziari stanno diventando più intelligenti. Stanno investendo in chat basate sull'intelligenza artificiale, un onboarding più fluido e una personalizzazione in tempo reale.

Trend 9: adozione dell'open banking

L'open banking offre ai clienti un maggiore controllo sui propri dati finanziari. Quindi, invece di essere bloccati all'interno di una banca, i dati possono spostarsi in modo sicuro tra app, istituti di credito, strumenti di budgeting o piattaforme di investimento. Tutto ciò è possibile grazie alle API che consentono a diversi sistemi di comunicare tra loro.

Nelle attuali tendenze nel settore dei servizi finanziari, l'utilizzo dovrebbe crescere rapidamente. Sempre più clienti vogliono decidere chi può vedere i propri dati e dove vanno trasferiti. Allo stesso tempo, gli istituti finanziari utilizzano le API open banking per modernizzarsi. Ciò significa connettere i sistemi interni, accelerare i processi e lanciare nuovi servizi senza ricominciare da zero.

Trend 10: Spostamento delle sanzioni

Le sanzioni erano lente e prevedibili, ma non lo sono più nell'attuale tendenza del mercato finanziario. Nel 2025, le istituzioni finanziarie stanno affrontando uno dei contesti sanzionatori più volatili della storia recente. Le guerre in corso, le battaglie commerciali e i cambi di regime dalla Russia all'Iran e dal Regno Unito agli Stati Uniti fanno sì che gli elenchi delle sanzioni cambino settimanalmente, non annualmente.

Inoltre, le sanzioni per chi sbaglia sono costose. Non si tratta più solo di selezionare i nomi in una lista. Le banche e i team addetti alla conformità devono ora monitorare le strutture proprietarie, i portafogli crittografici, le società di comodo digitali e l'esposizione indiretta tramite fornitori terzi.

Per stare al passo, le aziende stanno investendo di più in strumenti di monitoraggio in tempo reale, screening basato sull'intelligenza artificiale e competenze transfrontaliere in materia di conformità.

Abbracciare le tendenze dei servizi finanziari con Blockchain-Ads

Con le attuali tendenze nei servizi finanziari, i marchi hanno innegabilmente grandi obiettivi per il 2025 e il prossimo futuro. Tuttavia, normative rigorose, divieti pubblicitari e norme sulla privacy spesso si intromettono. Ecco dove Annunci Blockchain si presenta come una soluzione su misura per settori altamente regolamentati come la finanza. Ciò significa che banche, fintech e società di criptovalute possono condurre campagne globali senza rischiare la conformità.

Puoi scegliere come target i titolari di portafogli verificati, filtrare per regione e utilizzare formati di annunci che vengono effettivamente approvati. Ti consente persino di tenere traccia delle azioni sulla catena come depositi o acquisti di token senza violare le regole sulla privacy. In breve, la piattaforma ti offre copertura, risultati e tranquillità. Ecco perché sempre più esperti di marketing finanziario lo stanno inserendo nella loro strategia.